Risikolebensversicherung
Vergleich von über 40 Anbietern - Unverbindliche und kostenfreie Beratung online per Videocall, telefonisch oder persönlich in Frankfurt
Schützen, was Ihnen am Herzen liegt.
Das Leben steckt voller Chancen – aber auch voller Verantwortung. Eine Risikolebensversicherung bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Familie und Ihre finanziellen Verpflichtungen im Ernstfall zuverlässig abzusichern. Ob zur Absicherung des Eigenheims, Ihrer Kinder oder Ihres Partners – Sie bestimmen, was geschützt werden soll.
In einer persönlichen Beratung und mit einem transparenten Vergleich der verschiedenen Tarife finden wir gemeinsam die Lösung, die optimal zu Ihrer Lebenssituation passt. So sichern Sie das, was wirklich zählt – klar, individuell und zukunftssicher.
Das meint Velaro
Worauf Sie bei der Risikolebensversicherung besonders achten sollten:
- Absicherung durchdacht planen: Eine Risikolebensversicherung ist mehr als nur ein Vertrag – sie ist ein zentraler Bestandteil Ihrer finanziellen Sicherheitsplanung. Daher empfehlen wir, gemeinsam mit uns genau zu prüfen, welche Absicherung in Ihrer persönlichen Situation sinnvoll ist.
Welche Hinterbliebenen sollen im Ernstfall abgesichert werden? Welche Laufzeit und Versicherungssumme passen zu Ihren Zielen – etwa Familie, Immobilienfinanzierung oder berufliche Verpflichtungen? Braucht es parallel eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
- Qualität der Versicherungsbedingungen: Die Leistungen und Bedingungen unterscheiden sich je nach Anbieter zum Teil deutlich. Wichtig ist, dass Sie wissen, worauf es ankommt: klare Definitionen zum Versicherungsfall, Nachversicherungsgarantien bei Lebensereignissen (z. B. Heirat, Geburt, Hauskauf) sowie die Möglichkeit zur Verlängerung oder Anpassung ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Wir prüfen für Sie die Qualität und Fairness der Bedingungen und finden Tarife, die im Ernstfall halten, was sie versprechen.
Key-Facts:
Absicherung individueller Versicherungssummen – passend zu Einkommen, Krediten und Familie
Nachversicherungsgarantie bei wichtigen Lebensereignissen
Optionale Verlängerung der Laufzeit ohne neue Gesundheitsprüfung
Unterschiedliche Auszahlungsmodelle (konstante oder fallende Versicherungssumme)
Kombination mit Berufsunfähigkeits- oder Zusatzschutz möglich
Flexible Beitragsgestaltung – z. B. mit anfänglich reduzierten Beiträgen
Möglichkeit einer Beitragsfreistellung bei finanziellen Engpässen
- Beitrag & Stabilität:
Auch bei der Risikolebensversicherung zählt nicht nur der heutige Beitrag, sondern die langfristige Stabilität. Wir zeigen Ihnen, welche Versicherer über Jahre hinweg mit verlässlicher Kalkulation und fairer Beitragsentwicklung überzeugen.
- Service & Leistungsabwicklung:
Im Ernstfall muss es schnell und unkompliziert gehen. Deshalb achten wir auf Versicherer, die für klare Prozesse, schnelle Leistungsbearbeitung und transparente Kommunikation bekannt sind. Vertrauen und Fairness stehen dabei im Mittelpunkt.
- Vergleich & Beratung:
In einem persönlichen Gespräch ermitteln wir Ihren individuellen Absicherungsbedarf und erstellen einen umfassenden Vergleich der besten Tarife am Markt. So erhalten Sie nicht nur den passenden Schutz, sondern auch das gute Gefühl, optimal und objektiv beraten zu sein.
- Unser Tipp:
Nutzen Sie die Möglichkeit, verschiedene Szenarien durchzuspielen – etwa die Absicherung Ihrer Familie im Falle eines laufenden Darlehens oder den Schutz Ihres Partners bei gemeinsamer Lebensplanung. Eine gut abgestimmte Risikolebensversicherung (sinnvoller Weise in Kombination mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung) sorgt für echte finanzielle Sicherheit – und das zu überraschend günstigen Konditionen. Wir analysieren mit Ihnen alle relevanten Faktoren und zeigen transparent auf, welche Gestaltungsmöglichkeiten es gibt. So entsteht ein Schutz, der wirklich zu Ihnen und Ihren Plänen passt.
Häufig gestellte Fragen zur Risikolebensversicherung (FAQ)
Für wen lohnt sich eine Risikolebensversicherung?
Eine Risikolebensversicherung lohnt sich immer dann, wenn Sie Menschen finanziell absichern möchten, die auf Ihr Einkommen angewiesen sind – zum Beispiel Partner, Kinder oder Geschäftspartner.
Im Todesfall sorgt die Versicherung dafür, dass Ihre Hinterbliebenen keine finanziellen Sorgen haben, etwa bei laufenden Krediten, Miete oder Ausbildungskosten.
Gerade für Familien, Eigenheimbesitzer und Selbstständige ist sie daher ein wichtiger Bestandteil der persönlichen Absicherung. Ich helfe Ihnen gern, die passende Absicherungshöhe und Laufzeit für Ihre Lebenssituation zu finden.
Was passiert am Ende der Risikolebensversicherung?
Am Ende der Laufzeit einer Risikolebensversicherung endet der Vertrag automatisch, wenn Sie zu diesem Zeitpunkt noch leben. Es erfolgt dann keine Auszahlung, da die Versicherung ausschließlich für den Todesfall während der Vertragslaufzeit gedacht ist.
Wir sorgen gemeinsam dafür, dass Ihre Hinterbliebenen solange abgesichert sind, wie es für Sie und Ihre finanziellen Verpflichtungen sinnvoll ist. Dabei planen wir den Versicherungsschutz so, dass er genau zu Ihren Zielen passt.
Wie teuer ist eine Risikolebensversicherung monatlich?
Die monatlichen Kosten für eine Risikolebensversicherung variieren je nach individuellen Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand, Beruf, Versicherungssumme und Vertragslaufzeit.
Für eine individuelle Berechnung und Beratung stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung. Wir berücksichtigen dabei Ihre persönlichen Lebensumstände, um den passenden Versicherungsschutz zu ermitteln.
Zahlt die Risikolebensversicherung bei Tod durch Krankheit?
Ja, die Risikolebensversicherung zahlt auch bei Tod durch Krankheit – nicht nur bei einem Unfall.
Wir sichern gemeinsam ab, dass Ihre Hinterbliebenen finanziell geschützt sind, wenn Sie während der Vertragslaufzeit versterben, egal ob die Ursache ein Unfall oder eine Krankheit ist. Damit sorgt die Risikolebensversicherung dafür, dass Ihre Familie weiterhin ihren Lebensstandard halten kann und finanzielle Belastungen, wie Kredite oder laufende Kosten, abgedeckt sind.
Wie lange macht eine Risikolebensversicherung Sinn?
Eine Risikolebensversicherung macht vor allem solange Sinn, wie finanzielle Verpflichtungen oder Menschen von Ihrem Einkommen abhängig sind – zum Beispiel bis Ihre Kinder erwachsen sind, Kredite abbezahlt sind oder Ihr Partner finanziell abgesichert ist.
Wir planen die passende Laufzeit ein, damit der Schutz genau zu Ihren Lebensumständen passt. So stellen wir sicher, dass Ihre Familie während der kritischen Jahre optimal abgesichert ist, ohne unnötige Beiträge zu zahlen, wenn der Schutz nicht mehr gebraucht wird.
Ist eine fallende Risikolebensversicherung sinnvoll?
Eine fallende Risikolebensversicherung kann sinnvoll sein, wenn Sie vor allem Kredite oder Darlehen absichern möchten, deren Restschuld im Laufe der Zeit sinkt – zum Beispiel eine Baufinanzierung.
Im Laufe der Beratung wird geprüft, ob dieser Tarif zu Ihrer Lebenssituation passt. So stellen wir sicher, dass der Versicherungsschutz genau dann greift, wenn er am dringendsten benötigt wird, und Sie gleichzeitig Beiträge sparen, weil die Versicherungssumme im Laufe der Zeit sinkt.
Wie viel sollte ich mit einer Risikolebensversicherung absichern?
Die Höhe der Absicherung hängt von Ihren persönlichen finanziellen Verpflichtungen und Zielen ab. Wir berücksichtigen gemeinsam Kredite, laufende Kosten, die Versorgung Ihrer Familie und künftige Ausgaben wie Ausbildung oder Studium der Kinder.
So stellen wir sicher, dass Ihre Hinterbliebenen im Ernstfall gut abgesichert sind, ohne dass Sie unnötig hohe Beiträge zahlen. Die passende Versicherungssumme sorgt dafür, dass Ihre Familie finanziell abgesichert ist und ihren Lebensstandard halten kann.
Ein Auszug unserer Bewertungen
Meine zweite Anlaufstelle, nachdem die erste nicht zufriedenstellend gewesen ist. Wäre ich doch lieber direkt hierher gekommen. Ich fand eine ausgezeichnete Expertise vor. Herr W. konnte voll und ganz auf meine Wünsche und Bedürfnisse eingehen. Jeder Zeit wieder - absolut empfehlenswert.
Die Beratung mit Herrn Weidmann per Videocall war echt angenehm. Er hat alles verständlich erklärt und ist individuell auf meine Situation eingegangen. Man merkt sofort, dass man in guten Händen ist – klare Empfehlung!
Ausführliche, unabhängige Beratung. Man merkt die jahrelange Expertise und fühlt sich vom Erstkontakt bis zum Abschluss perfekt eingebunden!
Welche Vorteile habe ich durch eine Beratung über Velaro?
- Wir ersparen Ihnen den Vergleichsmarathon: Ganz nach Ihren Wünschen wählen wir aus über 40 verschiedenen Versicherern den oder die passenden heraus
- Wir richten uns nach den Bedürfnissen der Kunden, nicht nach denen des Maklers: Sie geben die Marschrichtung vor, wir flankieren mit optionalen Tipps wo es Sinn macht aber bleiben stets objektiv)
- Anonymisierte Risikovorabanfrage: Überall wo ratsam oder notwendig führen wir gemeinsam mit Ihnen eine anonymisierte Risikovorabanfrage durch. So können wir schon vor der eigentlichen Antragstellung wissen, mit welchen Konditionen Sie final zu rechnen haben und kaufen „die Katze nicht im Sack“
- Begleitung auch nach Abschluss: Wenn Sie dies wünschen, bleiben wir auch weiterhin als zusätzlicher Ansprechpartner für Ihre Risikolebensversicherung an Ihrer Seite.
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