Rürup-Rente
Vergleich von über 40 Anbietern
Steuerlich clever vorsorgen – mit der Rürup-Rente.
Gerade für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdienende bietet die Rürup-Rente (auch oft Basisrente genannt) eine attraktive Möglichkeit, fürs Alter vorzusorgen und gleichzeitig Steuervorteile zu nutzen.
Ob klassisch oder fondsgebunden mit ETFs – die Rürup/Basisrente lässt sich flexibel gestalten und individuell an Ihre Lebensplanung anpassen. Darüber Hinaus ist die Rürup-Rente insolvenzgeschützt und pfändungssicher (sogenannter „Renten-Tresor“).
Wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihre Altersvorsorge steueroptimiert und zukunftssicher aufbauen und führen gerne eine objektive Beratung durch. Dies umfasst selbstverständlich auch einen Vergleich der besten Tarife am Markt.
Das meint Velaro
Worauf Sie bei der Rürup-Rente (Basisrente) achten sollten:
- Die Möglichkeit der Zuzahlung (sehr beliebt und durchaus sinnvoll sind Zuzahlungen bei der Rüruprente. Gerade bei Selbstständigen oder Geschäftsführern ist es erst gegen Ende des Jahres absehbar, wie hoch der Gewinn ausfallen wird und dementsprechend kann dann erst errechnet werden, was noch in eine Basisrente eingezahlt werden sollte um den Gewinn zu drücken)
- Todesfallschutz clever wählen (da die Vererbbarkeit rechtlich bedingt bei der Rüruprente eingeschränkt ist, sollte der Todesfallschutz sehr bedacht gewählt werden – wir helfen bei der Findung der passenden Lösung
- Große und stabile Gesellschaft auswählen (da diese Versicherung meistens sehr viele Jahre läuft, ist die Wahl eines großen und finanzstarken Versicherers absolut von Vorteil)
- Akribische Auswahl der geeigneten Anlagestrategie (bei Laufzeiten von 15 Jahren und länger eignet sich besonders eine Anlage auf Fondsbasis – genauer gesagt mit kostengünstige ETFs)
- ETF-Auswahl (sollte es auf diese Anlageform hinauslaufen, so ist ein Versicherer mit breiter ETF-Palette sehr hilfreich)
- Hoher Rentenfaktor (je nach Vorlieben – die Vor- und Nachteile zeigen wir Ihnen in der Beratung auf – sollten Sie einen Versicherer mit hohem, garantierten Rentenfaktor wählen)
- Flexible Vertragsgestaltung (es ist wichtig, dass Sie das Abruf/Endalter so anpassen könne, wie es zu Ihrer jeweiligen Lebenslage passt – achten Sie daher schon vor der Antragstellung auf vielfältige Optionen)
- Gemeinsam die passende Lösung finden: In einigen Fällen passt eine Privatrente oder eine Betriebliche Altersvorsorge (bAV) besser zu Ihnen und Ihrer Situation. Wir beachten dies und switchen ggfls. auf eine andere Sparte um
Häufig gestellte Fragen zur Rürup-Rente (FAQ)
Wie lange wird eine Rürup-Rente ausgezahlt?
Die Rürup-Rente wird lebenslang ausgezahlt – unabhängig davon, wie alt Sie werden. Genau das ist einer ihrer größten Vorteile: Sie sichern sich ein Einkommen, das Ihnen garantiert bis ans Lebensende zusteht.
Die Höhe der monatlichen Rente hängt dabei von Ihren Einzahlungen, dem gewählten Tarif und dem Rentenbeginn ab. So können Sie Ihre Altersvorsorge ganz individuell planen – und wissen, dass Ihre finanzielle Basis im Ruhestand dauerhaft gesichert ist.
Was passiert mit der Rürup-Rente bei Tod?
Die Rürup-Rente ist in erster Linie auf Ihre eigene Altersvorsorge ausgelegt. Stirbt der Versicherte, bevor oder während die Rente gezahlt wird, hängt die Leistung davon ab, welche Zusatzvereinbarungen getroffen wurden.
Ohne solche Zusatzbausteine endet der Vertrag mit dem Tod des Versicherten. Sie können jedoch eine Hinterbliebenenrente (für Ehepartner oder kindergeldberechtigte Kinder) oder eine Beitragsrückgewähr vereinbaren. Damit sorgen Sie dafür, dass Ihre Beiträge nicht verloren gehen und Ihre Familie finanziell abgesichert ist.
Wir zeige Ihnen gernr, welche Optionen in Ihrem Fall sinnvoll sind.
Wie viel Steuerersparnis gibt es bei Rürup?
Mit der Rürup-Rente profitieren Sie von attraktiven Steuervorteilen: Ihre Beiträge können Sie als Sonderausgaben in der Steuererklärung geltend machen – aktuell bis zu einem Höchstbetrag von 27.565 € (bzw. 55.130 € bei Verheirateten) pro Jahr (Stand 2025).
Das bedeutet: Ein großer Teil Ihrer Einzahlung mindert direkt Ihr zu versteuerndes Einkommen – und Sie sparen spürbar Steuern. Der genaue Vorteil hängt von Ihrem persönlichen Steuersatz ab. Besonders für Selbstständige und Gutverdiener ist die Rürup-Rente daher eine äußerst interessante Möglichkeit, Steuern zu sparen und gleichzeitig für das Alter vorzusorgen.
Wie lange muss ein Rürup-Vertrag laufen?
Ein Rürup-Vertrag hat keine feste Laufzeit – er kann grundsätzlich bis zum Rentenbeginn weitergeführt werden. Wichtig ist: Eine Kündigung mit Auszahlung ist nicht möglich, da das angesparte Kapital ausschließlich der Altersvorsorge dient.
Sie können die Beiträge aber jederzeit anpassen, pausieren oder wieder aufnehmen, wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert. So bleibt die Rürup-Rente flexibel in der Ansparphase, auch wenn das Kapital selbst gebunden ist.
Wie viel muss man in die Rürup-Rente einzahlen?
Wie viel Sie in die Rürup-Rente einzahlen sollten, hängt ganz von Ihren persönlichen Zielen ab – also davon, wie hoch Ihre Rente später sein soll und wie viel Sie heute steuerlich absetzen möchten.
Grundsätzlich können Sie selbst entscheiden, wie viel und wie oft Sie einzahlen – ob regelmäßig monatlich oder flexibel mit Einmalzahlungen. Schon mit moderaten Beiträgen lässt sich langfristig eine solide Zusatzrente aufbauen, während Sie gleichzeitig Steuern sparen.
Kann man sich die Rürup-Rente auf einmal auszahlen lassen?
Nein – eine Einmalauszahlung ist bei der Rürup-Rente nicht möglich. Das angesparte Kapital ist ausschließlich für die lebenslange Rentenzahlung im Alter vorgesehen. Genau das macht die Rürup-Rente so sicher: Sie schützt Sie vor dem Risiko, Ihr Erspartes im Ruhestand zu früh aufzubrauchen.
Sie erhalten also eine garantierte monatliche Rente, die Ihnen bis ans Lebensende zusteht. Damit ist die Rürup-Rente eine verlässliche Säule Ihrer Altersvorsorge – gerade für Selbstständige und Gutverdiener, die langfristig planen möchten.
Ein Auszug unserer Bewertungen
Meine zweite Anlaufstelle, nachdem die erste nicht zufriedenstellend gewesen ist. Wäre ich doch lieber direkt hierher gekommen. Ich fand eine ausgezeichnete Expertise vor. Herr W. konnte voll und ganz auf meine Wünsche und Bedürfnisse eingehen. Jeder Zeit wieder - absolut empfehlenswert.
Die Beratung mit Herrn Weidmann per Videocall war echt angenehm. Er hat alles verständlich erklärt und ist individuell auf meine Situation eingegangen. Man merkt sofort, dass man in guten Händen ist – klare Empfehlung!
Ausführliche, unabhängige Beratung. Man merkt die jahrelange Expertise und fühlt sich vom Erstkontakt bis zum Abschluss perfekt eingebunden!
Welche Vorteile habe ich durch eine Beratung über Velaro?
- Wir ersparen Ihnen den Vergleichsmarathon (ganz nach Ihren Wünschen wählen wir aus über 40 verschiedenen Versicherern den oder die passenden heraus)
- Wir richten uns nach den Bedürfnissen der Kunden, nicht nach denen des Maklers (Sie geben die Marschrichtung vor, wir flankieren mit optionalen Tipps wo es Sinn macht, drängen Ihnen aber niemals Etwas auf)
- Sondertarife oder Sonderkonditionen über uns (in vielen Fällen und bei einer großen Anzahl an namhaften Versicherern haben wir die Möglichkeit – meist ab bestimmten Beitragshöhen – Sonderkonditionen auszuwählen)
- Unterstützung bei Änderungen (Sie möchten Ihre Beitragshöhe verändern, Zuzahlungen leisten oder einfach Ihre Anschrift oder Kontoverbindung ändern? Wir helfen Ihnen dabei und übernehmen auf Wunsch die Kommunikation zu den Gesellschaften)
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